115-ФЗ: что делать при получении предупреждения Банка о возможной блокировке? Как избежать блокировки счета?

115-ФЗ проблема неправильной трактовки закона Банками, как защититься?

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и методические рекомендации от 04.12.2015 № 35-МР, от 21.07.2017 № 18-МР, от 16.02.2018 № 5-МР, разработанные Банком России, дают кредитным организациям широкие дискреционные полномочия по блокировке счетов своих клиентов, при возникновении подозрений, что компания занимается отмыванием денег или финансированием террористических организаций. Так как деятельность ИП и малого бизнеса подразумевает частое движение средств на счете, именно эти лица привлекают пристальное внимание банков. Нормативными правовыми актами закреплены операции, подлежащие обязательному контролю, и операции, вызывающие подозрение. Тем не менее, нередки ситуации, когда извещение из банка о приостановке счета имеет только формальную отсылку к ФЗ № 315, без конкретизации причины.

Здесь мы описали признаки, по которым банк вычисляет сомнительные операции. Но банк может обратить пристальное внимание на клиента по таким, казалось бы, невинным причинам, как:

  • Наличие у организации нескольких счетов для различных типов операций;
  • Массовый юридический адрес или учредитель;
  • Слишком юный генеральный директор или, напротив, директор старше пенсионного возраста также настораживает банк;
  • Невозможность выйти на связь с руководителем компании;
  • Невнятные назначения платежей.

Несмотря на легкость, с которой можно угодить в немилость к банку, свои права можно и нужно защищать.

Во-первых, для недопущения подобных ситуаций, следите за тем, чтобы в выписке ЕГРЮЛ не было нежелательных записей (вроде пометки о недостоверности) в отношении Вашей компании. По возможности, используйте минимальное количество счетов для ведения всех операций, а лучше всего — один. Информируйте банк обо всех изменениях в контактных данных организации и руководителя.

Если же Вы все-таки попали под внимание банка, то помните, что по инициативе банка может произойти:

  • Блокировка всего счета (если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции;
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции.

В то же время, если приостановлено дистанционное обслуживание счета, то банк должен исполнять бумажные платежные поручения.

При получении предупреждения Банка о возможной блокировке, мы рекомендуем произвести следующие действия:

  1. Если Вам неясны причины, составьте в банк письменный запрос, добейтесь, чтобы на копии запроса Вам поставили номер входящего обращения, и ждите ответа (это обязанность банка), который в дальнейшем может помочь в обжаловании решения банка.
  2. Если банк требует документы, подтверждающие характер осуществляемых операций, оперативно предоставьте все необходимое в банк на бумажных носителях или через систему Клиент-банк
  3. Обращение в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации — Ваш следующий шаг, если по факту рассмотрения банком Ваших документов, решение кредитной организации Вас не устраивает.
  4. Судебное разбирательство. Если дело дойдет до суда, Вы сможете не только признать действия банка незаконными, но и взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами.
Обсудим вашу задачу?
* - обязательно к заполнению
Заказ обратного звонка
Спасибо!

Ваши данные приняты.

В ближайшее время по указанному номеру с Вами свяжется представитель МЦСП «Прогресс».

Изменения в работе УЦ «ПРОГРЕСС» с 24.03.2020 г. по 24.05.2020 г.

В связи со сложной эпидемиологической ситуацией в стране в работе УЦ вводится ряд изменений:

  1. 1. Время работы Удостоверяющего Центра увеличено на 3,5 часа: теперь УЦ работает с 9.00 до 20.00 без перерыва на обед. По предварительной записи прием до 20.30.
  2. 2. Открывается удаленная видеоприемная: вы сможете получить ЭЦП удаленно и совершенно легально. Для этого Вам нужен компьютер с видеокамерой и выходом в интернет или смартфон.
  3. 3. Появилась возможность получить ЭЦП в выходные дни или в вечернее время, для этого необходимо заранее записаться на интересующее Вас время и оплатить бронирование:

    Пн.-Пт. с 20.30 до 21.30 – 500 руб.
    Пн.-Пт. с 21.30 до 22.30 – 1000 руб.
    Сб., Вс. с 09.00 до 11.00 – 1000 руб.
    Сб., Вс. с 11.00 до 17.00 – 500 руб.
    Сб., Вс. с 17.00 до 20.00 – 1000 руб.
  4. 4. Если вы приобретали у нас ЭЦП, Вы можете бесплатно воспользоваться рабочим местом в нашем офисе в течение 1 часа. Оно полностью настроено для работы ЭЦП и государственных порталов.
  5. 5. Первичная настройка ЭЦП на вашем компьютере производится бесплатно в офисе или через удаленное подключение.
  6. 6. Проводится акция «Фирма под ключ» за 6300 р., в стоимость входит: ЭЦП на ФЛ, регистрирующее организацию, и подача документов в налоговую.

Подробнее по телефонам: тел: +7 499 99 44 989 доб. 2 (989, 999), мобильный: +7 926 007 97 79

ЭЦП для получения спецпропусков на передвижение по городу

В связи с подписанием указа Мэра Москвы от 5 марта 2020 г. № 12-УМ «О введении режима повышенной готовности» и указа Мэра Москвы от 29. марта 2020 г. № 34-УМ «О внесении изменений в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 г. № 12-УМ» в г. Москва вводится ограничение на свободное передвижение на территории г. Москва и введение специальной пропускной системы.

Наличие спецпропусков необходимо не только для посещения места работы, но и для выхода на улицу и передвижения в пределах 100 метров от места фактического проживания. оформление заказа на получение спецпропусков осуществляется через личный кабинет на сайте https://www.gosuslugi.ru/

Удостоверяющий центр ООО «МЦСП-ГРУПП» позволит Вам получить электронно-цифровую подпись дистаннционно без выхода из дома.

Специалисты удостоверяющего центра ООО «МЦСП-ГРУПП» дистанционно настроят Вашу электронно-цифровую подпись и помогут с регистрацией на всех необходимых порталах.

Подробнее по телефонам: тел: +7 499 99 44 989 доб. 2 (989, 999), мобильный: +7 926 007 97 79

Запрос информации о компании