Разблокировка счетов 115-ФЗ

Заблокировали счет. Что делать?

Блокировка счета в банке — одно из наиболее неприятных событий, которое может произойти с предпринимателем. Последствия блокировки счета в банке довольно неприятны. Во-первых, приостанавливается деятельность компании: Вы не можете ни совершить расходные операции для оплаты услуг, ни принять оплату за исполненные Вами работы. Во-вторых, репутационный вред: некоторые потенциальные контрагенты из-за сомнений в порядочности компании могут отказаться от дальнейшего сотрудничества. В-третьих, при блокировке счета, Вам не удастся открыть новый счет ни в прежнем, ни в любом другом банке: кредитная организация не сделает этого под угрозой штрафных санкций, в соответствии со статьей 132 Налогового кодекса Российской Федерации.

Заблокировать счет могут ФНС, суд или сам банк. По статистике каждая пятая российская компания сталкивается с подобной проблемой, и чуть меньше половины из них — из-за несоблюдения налогового законодательства, а также из-за несдачи отчетности. Но если с налоговой все ясно, то в ситуации с блокировкой счета банком все гораздо туманнее.

Банки руководствуются Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115 -ФЗ и различными рекомендациями Банка России, в частности «Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Итак, что может стать причиной блокировки счета банком по 115-ФЗ? Банки ориентируются на такие признаки, как:

• Оплата обязательных платежей в бюджет Российской Федерации не производится или производится в размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности компании;
• Со счета организации не выплачивается заработная плата сотрудникам и не проводятся, связанные с зарплатой перечисления (НДФЛ, взносы в ПФР);
• Остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;
• Назначение платежей по счету не относятся к виду деятельности хозяйствующего субъекта;
• Поступления на счет и основания для списания средств со счета не связаны между собой;
• Со счета не производятся текущие платежи для обеспечения деятельности компании (арендная плата, содержание офиса);
• Резкое увеличение оборотов по счету.

Также сомнительными платежами банки считают операции по счету, обладающие признаками транзитных операций, среди которых:

• Списание денежных средств со счета в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;
• Списания проводятся регулярно в течение длительного периода времени (не менее трех месяцев);
• Деятельность организации, в рамках которой зачисляются и списываются средства, облагается налогом минимально либо не облагается вовсе.

В статье 115-ФЗ проблема неправильной трактовки закона Банками, как защититься? мы рассматривали и иные причины, которые вызывают повышенное внимание банка, а также основные способы защиты. Если Вас коснулось действия 115-ФЗ, специалисты ООО «МЦСП-групп» окажут Вам квалифицированную помощь:

• Мы возьмем на себя переписку с банком: письмо об уточнении причин блокировки, заявление о мотивированном отложении срока подачи затребованных документов, сопроводительное письмо к пакету документу;
• Отстоим Ваши интересы в межведомственной комиссии;
• Поможем добиться отмены решения банка в судебном порядке и взыщем с банка проценты за незаконное пользованием Вашими денежными средствами. В нашей базе судебной практики имеются многочисленные примеры выигрышных дел.

И напоследок несколько советов от наших экспертов:

• Не спешите менять банк ваша банковская история будет доступна и для других кредитных организаций), лучше прояснить ситуацию и добиться консенсуса с прежним банком;
• Не игнорируйте запросы и замечания банка и вовремя предоставляйте запрашиваемые документы, во избежание расторжения договора со стороны банка.

Если есть вопросы и Вы хотите получить консультацию или коммерческое предложение, оставьте заявку или позвоните по телефону: +7 499 994 49 89.